央行采访多家银行后，虚拟货币能否“凉”

比特币监管全面升级。继此前在内蒙古、新疆、云南、四川等地对虚拟货币挖矿进行检查后，央行还全力就虚拟货币交易投机服务问题约谈银行和支付机构。对此，各银行机构的立场如何？切断交易资金支付链对虚拟货币交易的影响有多大？

央行6月21日下午发布消息称，为深入贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，特别是国家金融委员会第51次全体会议精神理事会将严厉打击比特币等虚拟货币交易投机行为，保护人民财产安全。安全，为维护金融安全稳定，中国人民银行相关部门近日采访了工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、兴业银行和支付宝（中国）网络科技有限公司。 , 有限公司和其他一些银行和支付机构。

对此，多家银行迅速表示不会提供虚拟货币交易服务。

数据显示，央行发布采访机构公告后，比特币迅速跳水，跌幅超过10%。另一种虚拟货币莱特币下跌 16%，以太币下跌近 15%。

接受采访的银行表示，严禁使用虚拟货币

央行指出，各银行和支付机构要严格执行《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得提供开户服务用于相关活动。、注册、交易、清算、结算等产品或服务。

中国人民银行官网发布采访机构公告后，各参与机构立即发表声明，强调落实央行指示。

例如，工商银行表示，任何机构和个人不得使用我行的账户、产品、服务和渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。一经发现比特币在银行可以交易吗，有权采取暂停相关账户交易、注销账户等管控措施，并向相关部门报告相关信息

有业内人士预计，央行约谈银行和支付机构后，各银行和支付机构将进一步加大对虚拟货币交易的查处力度。未来，虚拟货币交易可能会受到一定程度的打击。，部分虚拟货币玩家可能会因此退出游戏。但是，国内的虚拟货币交易不会被完全淘汰。银行和其他机构必须继续防止和遏制相关交易。

央行要求全面调查虚拟货币OTC交易

此次央行要求各机构全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金的支付环节。有业内人士认为，这相当于央行控制了比特币等虚拟货币交易最重要的交易方式。

事实上，早在2014年，各家银行就已经表示将不再为比特币等虚拟货币交易提供任何服务。

2013年底，中国人民银行等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，正式明确了比特币的性质，即比特币不是货币当局发行的，没有法律赔偿和强制性货币财产。不是真正的货币。从本质上讲，比特币应该是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为市场上的货币使用。

考虑到比特币具有“无中心化发行人、总量有限、使用无地域限制、匿名”的主要特点，《通知》要求金融机构和支付机构：不得将比特币作为产品或服务的价格；买卖比特币或充当中央对手方；不承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险范围；不直接或间接向客户提供其他比特币相关服务。

鉴于比特币存在较高的洗钱风险和被不法分子利用的风险比特币在银行可以交易吗，《通知》要求相关机构切实履行客户身份识别、可疑交易报告等合法反洗钱义务，切实防范相关洗钱风险。到比特币。

《通知》发布后不久，2014年4月，招商银行率先宣布，禁止其账户交易比特币、莱特币等“数字货币”。

随后数月，华夏、农业银行、建设银行、中国银行、光大、平安、浦发银行、广发银行、工商银行、交通银行、民生银行等13家银行也相继上市。发布了类似的公告。

但虚拟货币的交易并没有因此而停止。这主要得益于虚拟货币的场外交易（OTC），即交易者可以通过OTC机构直接购买比特币等虚拟货币，资金可以通过个人转账的形式完成。这允许资金转移绕过银行之前对虚拟货币的监控。

“这次采访，相当于给银行和支付机构指明了如何防控虚拟货币交易的方向。” 博通咨询首席分析师王鹏博表示，银行应该建立虚拟货币相关的模型，就像防止洗钱、欺诈和其他交易一样。以及审查一些与账户相关的交易，比如一些可疑的大额交易审查；同时，银行也应该切断各种虚拟货币交易场景与用户之间的资金。

重拳持续，虚拟货币渐“凉”

随着市场的发展，虚拟货币的新变种层出不穷。

尤其是今年以来，比特币、狗狗币等虚拟货币的快速涨跌，也让一些普通投资者开始“炒币”。

独立经济学家王赤琨表示，虚拟货币没有真实价值支撑，相关投机交易活动存在虚假风险等多重风险。

智信投资研究院研究员张炳文认为，无论是比特币、以太坊，还是最近因马斯克推荐而走红的狗狗币，每种虚拟货币都有自己的交易平台，交易数据既不公开也不公开。发表。向任何国家监管机构提交的交易都极其不透明。“黑匣子”交易系统极易滋生价格操纵、洗钱等非法活动。

从我国的监管行动来看，严控“挖矿”和“炒币”的态度非常明确。

自今年年初以来，监管机构一直在追查和阻止虚拟货币交易。除了近期频频出现监管声音，反复重申虚拟货币交易风险外，国务院金融委员会也对严厉打击比特币挖矿和交易表示了立场。在采矿业中。

有业内人士认为，此次采访是央行等监管部门对比特币等加密货币行业进行整顿的进一步举措，主要是对各类机构和炒币者起到警示和震慑作用。如果协会相关成员能够严格执行，那么虚拟货币参与者将无法从银行获得虚拟交易的收益，从而形成对虚拟货币交易的最后一公里拦截和扼杀。” 胡洋